小明的故事
“最多只能宽限一个星期了!”又到了交房租的时候,囊中羞涩的小明很是发愁,还没发工资,房东就开始了夺命连环call。
百般为难之际,小明在朋友圈看到了一条花呗套现的消息——“需要花呗套现的联系我,手续费低。”
在小明的印象中,花呗是网购时用来支付消费的,怎么居然还能提现了,他决定咨询一下。
“您这儿可以用花呗套现吗,怎么操作的?”
“很简单,我发个“光有米”平台的二维码给你,你用花呗付款,把订单截图给我,核对了我就把扣过手续费的钱转账给你。你放心,我们这是正规交易平台。”
通过“光有米”平台的套现很快就到账了,免去向亲朋好友借钱的羞愧感,仅仅付出一点中介费便可充实干瘪的钱包,小明由衷地感谢那位朋友。
2015年,创新型消费信贷产品花呗上线运营。用户在淘宝、天猫和部分实体商家消费时,可选择由花呗现行付款,在规定的还款日之前向花呗偿付欠款即可,无须支付利息及其他费用。花呗在消费场景下与银行信用卡具有类似的功能,不同的是,信用卡可以透支提取现金,而花呗则不具备该业务。那么小明是怎样通过花呗套取现金的呢?这就不得不说到“光有米”的故事了。
“光有米”诞生记
2017年4月,刘某找到擅长计算机信息技术的甘某某,开发了一套专门用于花呗套现的网络平台——“光有米”。2017年8月,“光有米”平台上线运营,刘某、黄某等人在微信、QQ等社交软件上进行大肆推广,迅速吸引了一批代理商和码商,代理商负责联系蚂蚁套现客户,码商负责联系可进行花呗收款的支付宝商户。“光有米”平台、代理商、码商按照一定比例收取手续费。短短几个月,“光有米”平台上实名制注册代理商、码商人数高达13万人。
需要花呗套现的客户通过扫描代理商提供的二维码,用花呗额度进行支付,资金会进入商户的收款支付宝账户中。完成扫码交易后,码商按比例扣除手续费,剩余资金自动流转至“光有米”平台的支付宝账号内。平台按比例扣除手续费,剩余资金自动流转至代理商的虚拟钱包。代理商按比例扣除提成后,与客户进行结算,最后将钱打入客户账户。除此之外,每笔交易“光有米”平台还单独收取套现人员1元的服务费。
2018年6月4日,因涉嫌非法经营罪,“光有米”平台运营者刘某、黄某、甘某某被湖南省澧县365体育旗下_beat365官方app安卓版下载_365bet投注网批准逮捕。截至案发当日,刘某、黄某通过“光有米”平台,利用花呗套现3.2亿多元。刘某、黄某获利约400万元,甘某某获利约100余万元。
检察官说法
利用花呗套现为何涉嫌非法经营罪?
根据最高365体育旗下_beat365官方app安卓版下载_365bet投注网关于办理互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要第十八条:支付结算业务是商业银行或支付机构在收付款人之间提供的货币资金转移服务。非银行机构从事支付结算业务,应当经中国人民银行批准获得《支付业务许可证》,成为支付机构。未取得支付业务许可从事该业务行为,违反了《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第(三)(四)项的规定,破坏了支付结算业务许可制度,危害支付市场秩序和安全,情节严重的,使用刑法第二百二十五条第一款第(三)项的规定,以非法经营罪追究刑事责任。
刘某、黄某、甘某某在未经国家有关主管部门批准,开设平台,在没有真实交易的情况下,将花呗的资金套现给用户,并从中获利,属于非法从事资金支付结算业务,其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第一款第(三)项的规定,涉嫌非法经营罪。
检察官提醒
“光有米”平台依法取缔后,多次使用“光有米”平台套现的小明还有些后怕。“花呗套现”上当受骗的事情屡见不鲜,许多套现客户消费后并未收到约定转账,紧接着所谓的代理商消失无踪,用户只能“打落牙往肚里咽”。
花呗是为消费者提供小额消费贷款的产品,只能用于消费购物,无法进行提现或转账,用户通过花呗违规套现的行为不受法律保护。检察官提醒公众,抱着投机思想,企图通过花呗套现获得一时收入,不仅要支付中介费、负责还清欠款,还极有可能被诈骗分子利用。因此,不贪婪,不入局,不违规,才能保护自身信息和财产安全。
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